从党的十八届五中全会首次提出“推进健康中国建设”，到十九大明确“实施健康中国战略”，再到二十大强调“要把保障人民健康放在优先发展的战略位置”，“健康中国”已上升为国家战略，成为构建人类命运共同体的重要篇章，实现中国式现代化的重要支撑。作为与人民健康紧密相关的商业健康保险，也迎来了前所未有的发展机遇。
2022年，国务院办公厅印发的《“十四五”国民健康规划》明确提出，增加商业健康保险供给，鼓励发展商业健康保险，包括鼓励产品创新，更加注重发挥商业医疗保险优势，引导商业保险机构完善创新保障内容，提高保障水平与服务能力。对于保险业而言，如何更好地融入“健康中国”战略，助力国家构建多层次医疗保障体系，亦是时代向保险业提出的新命题。
从当前情况来看，保险业围绕满足人民群众多元化、多层次的健康保障需求，不断丰富健康保险产品供给，商业健康险赔付支出持续增加。数据显示，2022年，商业健康险赔付支出占全国卫生总费用支出比例达5.3%。
具体看，保险业积极开展大病保险、长期护理保险、补充医疗保险等政策性健康保险业务，加大商业健康保险产品供给，创新探索社会治理模式，升级产品和服务体系。在丰富保险供给方面，据统计，截至2023年3月，已有17家保险公司的63款长期费率可调医疗保险产品上市。如人保健康在行业内率先推出费率可调长期医疗保险，积极积累经营数据和经验，满足老年人和带病体人群的长期保障需求。在加快商业长期护理保险发展方面，保险业积极创新产品。截至2022年底，长期护理保险参保人数达到1.69亿，累计有195万人享受待遇，累计支出基金624亿元，年人均支出1.4万元。
实施“健康中国”国家战略，其背后既有促进全民健康、推动我国高质量发展的重要性，也有巨大的健康需求空间，而这正是保险业积极布局大健康领域的动力。因此，推动健康管理与商业保险的深度融合，有助于早日实现健康中国总体目标。
当大健康产业进入全民需求时代，其背后供需不匹配的矛盾也日益显现。当前，人身险公司健康管理服务高度同质化，缺乏以客户为中心的创新。传统人身险的创新主要是内向创新，聚焦在保险产品、保险基础服务以及增值服务等内部经营范畴，创新的空间相对较小，易陷入同质化竞争。2022年8月，被原银保监会财险部紧急发函叫停的“药转保”，就是简单为保费而进行的变形“创新”。
对于保险业而言，在聚焦主业，坚守保险保障本源的同时，还应坚持从内外求变，创新保险保障，满足客户对健康管理的需求。
一方面，保险行业应向内努力转变经营模式，在积极布局医健养领域的同时，还要完善客户经营，拓展服务场景，赋能渠道转型，提升运营效能，从传统风险保障提供商逐步升级为健康保障综合服务供应商。通过开展健康管理、健康教育、健康咨询等服务，引导群众养成良好的生活方式和健康习惯，预防和控制慢性病等重大疾病。
另一方面，保险业还应围绕产业链上下游进行协作和整合。面对大健康领域供需矛盾大、回报周期长、人才技术缺等难题，保险业应该加大与健康融合的创新，从原有的内部各环节的“点创新”，转化为围绕客户为中心的跨界融合的“圈创新”，从而实现保险与健康管理的深度融合。
大健康产业一头连着民生福祉，一头连着经济发展，是“大民生”工程，更是民生的“大幸福”。新时代新征程，保险业必须深入践行保险的政治性、人民性，走中国特色金融发展之路，在服务中国式现代化中更好地发挥作用。
