党的二十大提出建设现代化产业体系。建设现代化产业体系是我国激发经济活力、抢占未来发展制高点的关键所在，这为推动产融结合、产业数字金融赋能实体经济提供了广阔的发展空间。数字技术与金融服务在产业上的紧密结合，是金融科技的下一片蓝海，是金融服务实体经济的重要创新应用，需要政策引导、技术推动和完善监管等多措并举，打造合作共赢的产业数字金融生态圈。
数字经济时代金融业经历大变革
5月21日，在2023清华五道口全球金融论坛上，原中国保监会党委副书记、副主席周延礼表示，我们正处在一个以数字技术为驱动，以创新为引擎的新经济时代。过去几十年的信息化和数字化技术迭代带来的产业变革推动了我们生产方式和生活方式的深刻变化，也为我们带来了指数级增长的数据要素。在这个背景下，数字经济成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。
加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。随着近年来人工智能、大数据、云计算、区块链的广泛应用，产业互联网飞速发展遇上金融行业深刻变革，产业数字金融应运而生，开辟了新的市场空间。在国家大力推动数字经济的大背景下，将实体经济引入数字金融生态，产业数字金融随后迎来发展机遇期。产业金融已由以银行对公业务为代表的产业金融1.0阶段、以供应链金融为代表的产业金融2.0阶段，发展至以产业数字金融为代表的全新的产业金融3.0阶段。
“数字经济时代，金融业正在经历一场前所未有的变革。大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术的快速发展，为金融业带来了创新机遇。”周延礼进一步指出，一方面，传统金融机构在数字化转型的道路上积极拥抱创新，不断提升金融服务的质量和效率；另一方面，新兴的金融科技公司也在以灵活、高效的方式，为广大用户提供了全新的金融服务体验。数字金融产品和服务的普及，有力地推动了金融服务的普惠性与便捷性，让更多的人能够分享到金融科技带来的红利。
作为数字金融的两驾马车，产业数字金融和消费数字金融的发展有着很大差异。相比较而言，从服务对象来说，产业端相比消费端更为复杂。消费数字金融服务的重点是消费者，在产业数字金融兴起之前，数字金融主要为消费端客户提供线上场景化的移动支付、个人信贷、理财产品等服务；而产业数字金融面对的是基于行业供应链之上的核心企业、供应商、分销商群体，对金融服务要求更高，信贷需求额度更大，往往是中长期的大额授信。同时，因为经营风险大，风控要求更为严格。
产业数字金融发展方兴未艾
互联网经济重塑了消费生态，消费数字金融已然成为竞争“红海”，在各大型互联网公司的带动下发展迅猛，无论是获客、风控等都已经达到了较为成熟的水平。而产业数字金融作为金融产品创新，目前都是以供应链的方式触达产业，正处于风口之上。
近年来，产业数字金融服务实体经济取得了积极成效，特别是工业互联网成为促进经济增长的重要力量，为中国经济高质量发展提供了有力支撑。据测算，2021年我国工业互联网产业增加值规模突破4万亿元，达到4.10万亿元，名义增速达到14.53%。带动新增就业218.6万，同时带动制造业增加值1.75万亿元，名义增速达到17.78%，带动金融业增加值2155亿元，名义增速达到9.07%。中国工业互联网研究院（CAII）表示，预计2022年，工业互联网产业增加值规模将达到4.45万亿元。工业互联网赋能、赋值、赋智作用深入显现，为产业数字金融发展提供了良好基础条件。
服务经济高质量发展必须发展好产业数字金融。中国证监会原主席肖钢在2022中国（深圳）金融科技全球峰会上指出，我国数字经济发展较快，在数字经济中产业数字化占比在80%以上，对传统制造业数字化改造将是产业数字化的主赛道。对于金融行业来讲，怎么样适应生产方式的变革？他强调：“由于数字化带来生产组织、商业模式的变革，很多企业都实行柔性生产，生产资料共享，金融服务的主体从过去一个一个法人转变为一个行业、一个产业链、一个集群，这就迫切要求银行重构整体的评估、整体的授信框架和能力，这实际上是产业数字化发展倒逼金融服务创新。”
发展产业数字金融需多措并举
金融是实体经济的镜像，传统产业金融应当加速向产业数字金融转型，适应和推动产业生态圈在更高层次上融合发展。借助金融科技的手段，利用大数据的分析与风控，一方面，让产业链上的融资企业没有担保与抵（质）押的难题；另一方面，让金融机构因为数字化技术，能够实时掌握融资企业的风险和需求。
对于如何大力发展好我国产业数字金融生态，重庆市原市长黄奇帆在明珠湾金融峰会上建议，一是国家出台政策鼓励企业开展自身数字化基础建设，可享受税费专项附加扣除政策；二是完善和提升“沙盒监管”制度，特别是加强对产业数字金融科技平台的创新支持；三是监管部门出台政策引导各类金融机构提高自身金融资产数字化的占比；四是设立科技创新扶持基金，支持从事产业数字金融相关科技的企业做大做强。
从技术推动来说，需要连通产业客户、政府、科技公司、金融机构等利益方，打造产业数字金融科技平台，金融机构与科技公司跨界合作，形成合作共赢的生态圈。腾讯云副总裁胡利明认为，金融解决方案应抓住行业数字化核心趋势，金融机构应及时布局新型基础设施，混合分布式云、工业化数据湖平台与人工智能平台有望成为金融机构数字化转型的核心新基建。
肖钢认为，接下来发展产业数字金融还需要：一是完善顶层制度安排。深化产融合作，健全国家产融合作平台，总结推广国家产融合作试点城市经验，推动产融合作政策与实务研究，创新科技、产业、金融一体化模式。二是完善监管规则和指引。产业数字金融最重要的基础设施就是数字信用基础设施，如何确保数据真实可靠，数据融合、数据验证，金融机构产业互联网的技术对接标准明晰和规范，治理的权责划分清晰，这方面还有很多工作需要做。三是场景聚合与生态对接。选择适合的产业链、产业集群，先行先试，逐步推进金融机构、企业客户的产业数字化、线上化，从而实现“一站式”综合化金融服务。四是风控模式变革。对于金融机构来说，如何整体评估、授信、监测和管控风险，做到事前、事中、事后全生命周期的监管。最后构建产业数字金融能力的评价体系，衡量一个金融机构服务产业的能力。
