一、P2P网贷行业概况
P2P网贷是网络贷款的简称，包括个体网络借贷和商业网络借贷。P2P网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。中国P2P网贷行业发展大概经历的以下四个阶段：
中国P2P网贷行业发展历程分析
资料来源：公开资料整理
二、中国P2P网贷行业发展现状分析
从成交量来看，据统计，2019年中国P2P网贷行业成立量为9645.11亿元，同比降低46.3%。
2014-2019年中国P2P网贷行业成交量及增长
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从贷款余额来看，据统计，2019年中国P2P网贷行业贷款余额为4915.91亿元，同比降低37.7%。
2014-2019年中国P2P网贷行业贷款余额及增长
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从平台数量来看，据统计，截至到2019年中国P2P网贷运营平台数量为343家，同比降低66.4%。
2011-2019年中国P2P网贷运营平台数量统计
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从综合收益率来看，据统计，2019年中国P2P网贷行业综合收益率为9.89%。
2012-2019年中国P2P网贷行业综合收益率统计
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2019年中国P2P网贷行业主要问题平台以网站关闭与延期兑付为主。据统计，2019年1-7月，总共出现问题平台131家。
2018-2019年1-7月中国P2P网贷行业问题平台情况
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相关报告：华经产业研究院发布的《2020-2025年中国P2P网贷行业市场调研分析及投资战略咨询报告》
三、中国新形势下的P2P网贷平台法律风险管理
结合P2P网贷行业的发展历程和发展现状来看，一方面，P2P网贷行业作为互联网时代顺应经济发展的新兴普惠金融形态，已经迎来了快速发展的黄金时期；另一方面，停业和问题平台络绎不绝地出现使其面临着广大金融消费者的风险质疑，P2P行业除了面临金融行业普遍存在的信用风险、操作风险、流动性风险等之外，在监管尚不成熟时，还存在严重的法律和政策风险。因此，风控被比喻为P2P网贷行业的一块心病，制约其发展，在对行业进行大洗牌之后，新形势下的P2P网贷平台法律风险管理应更加注重以下几个方面。
新形势下的P2P网贷平台法律风险管理
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四、中国P2P网贷行业转型与发展方向及规划
1、拓展市场，服务“三农”
伴随城乡一体化体制机制建设的实施，农村市场对资金的需求量越来越大，金融服务需求越来越高，P2P网贷可以作为弥补小微企业、三农等领域融资缺口的有效渠道之一。农村市场是检验普惠金融发展的关键所在，且近几年涉农贷款的增速较行业整体有较大提高。在目前网贷限额、现金贷整治、同质化的市场竞争等环境之下，深入开拓中西部、服务“三农”用户或将成为一些平台的下一步发展目标。翼龙贷是农业贷领域的龙头平台，据统计，2018年全年涉农贷款规模超700亿元，占平台总出借金额的80%，共帮助16.8万农民家庭，涵盖全国1213个区县。未来的P2P网贷平台将在三农领域发挥更大的潜力，将有更多的平台向农村发力，服务新型农业和农民个体资金实际需求。
2、结合产业链金融模式服务中小微企业
普惠金融的产生和发展很大程度上是为解决中国小微企业经营贷的需求，在如今现金贷整治、网贷限额、国家引导网贷行业支持实体经济发展等因素的影响下，小微企业经营贷将成为P2P网贷行业更加广泛和稳固的市场。
对于一些小微企业的风控环节是目前最大的问题，数据的缺失和骗贷情况时有发生，这使得小微企业很难被资金端所覆盖，但基于产业链和网贷平台的合作，或许会使这种情况得到解决。产业链金融的目的是将一整条的交易链的交易信息得到贯通和整合，这些交易信息都是通过真实的交易数据展现，包括物流、资金流等，从而保证风险可控。并且一条产业链上几乎80%的企业都是中小微企业，再运用区块链技术，实现这些交易数据和交易信息在各交易主体之间的共享。最可贵的是区块中的交易信息具有可溯源、可追踪和不可篡改性，会大大增强整个交易中的信任度，降低欺诈风险，产业链的融资过程会由于交易信息真实性的增加而变得更加通畅。
3、寻求科技输出
在P2P网贷平台不断同质化的过程中，也有平台率先引入金融科技，进行金融科技创新的探索。宜人贷在2019年二季报中表示，未来，宜人金科将深耕信贷科技和财富管理科技，在发展进程中，持续加大科技投入，通过YEP（YirenEnablingPlatform，简称YEP）平台输出金融科技能力，包括平台在科技、风控和获客这三大能力的输出，进而为行业赋能。YEP平台与银行及大型机构深度绑定，开展多方位、全领域的合作，当前，YEP平台已陆续与包括央企保险公司中国人保财险、全球知名投行高盛、大型股份制银行等在内的数十家金融机构达成覆盖技术、风控、资产、资金等方面的合作。
随着金融科技的进步，未来会有越来越多的合规平台强调对科技领域的投入，通过探索人工智能、大数据分析、云计算和区块链等技术，提高平台的准确性、效率和有效性。
4、加强创新和探索
如果说政策和监管是P2P网贷行业发展的辅助手段，那么对于平台自身而言，其创新能力才是行业长足发展的根本。P2P网贷平台要想在野蛮生长过后、监管愈严的大环境下生存下去，就必须加强对于产品和服务的创新和对市场的探索，不断提高服务理念和水平，做出精准的市场定位，才能够更好地生存下去。
P2P网贷平台是以普惠金融为发展理念，应以促进社会小微经济的发展作为目标和宗旨，在法律和监管下，围绕实体经济的需要进行创新；同时发挥互联网的优势、顺应互联网的规律，进行有利于提高市场效率、降低服务成本的创新和探索。
