一、银行理财产品发展概况
银行理财业务是指银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划以及收益与风险承担方式，为客户提供的资产管理服务。自2004年光大银行发行“阳光理财B”以来，银行理财业务持续快速发展，成为我国银行业重要的利润增长点。
当前，我国银行销售的理财产品主要有六大类：（1）寿险、财险、人身险、投连险等各种保险产品；（2）各类股票基金、债券基金等各种开放式基金产品；（3）银行自己（或通过信托公司）开发的保本和非保本理财产品；（4）外汇、债券、黄金等；（5）对私人银行客户销售QDII、私募股票基金、私募股权基金、衍生品、艺术品、红酒等投资品；（6）对企业客户提供一般年金、现金管理等综合性金融服务。
截至2019年6月末，全国共有384家银行业金融机构有存续的非保本理财产品，共存续4.7万只，存续余额22.18万亿元。
2019年1-6月我国银行业非保本理财产品存续余额
资料来源：公开资料整理
从理财产品存续情况来看，国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行的理财产品资金账面余额均呈现上升趋势。2019年上半年，我国国有大型银行非保本理财产品存续余额为8.13万亿元，同比增长3.77%，市场占比36.68%；全国性股份制银行非保本理财产品存续余额为9.08万亿元，同比增长7.53%，市场占比40.94%；城市商业银行非保本理财产品存续余额为3.85万亿元，同比增长9.64%，市场占比17.37%；农村中小银行非保本理财产品存续余额为0.99万亿元，同比增长4.97%，市场占比4.45%。
2019年上半年我国银行分类型非保本理财产品存续余额（万亿元）
资料来源：公开资料整理
相关报告：华经产业研究院发布的《2019-2025年中国银行理财市场运行态势及行业发展前景预测报告》
二、细分银行理财产品存续余额
根据“资管新规”和“理财新规”要求，理财产品按照投资性质的不同分为固定收益类、权益类、商品及衍生品类和混合类理财产品。截至2019年6月末，固定收益类理财产品存续余额为16.19万亿元，占全部非保本理财产品存续余额的72.99%；混合类理财产品存续余额为5.92万亿元，占比为26.68%；权益类理财产品占比为0.32%。
2019年1-6月不同投资性质非保本理财产品存续余额
资料来源：公开资料整理
从运作模式来看，封闭式理财产品占据市场主要地位，但近年来占比大幅下降。开放式净值型理财产品虽然占比小，但近年来占比提高很快。这反映了银行理财产品从封闭式预期收益型产品向开放式理财产品、尤其是开放式净值型理财产品转化的结构变化趋势。
截至2019年6月末，开放式非保本理财产品存续余额为14.97万亿元，占全部非保本理财产品存续余额的67.51%；存续余额同比增长2.63万亿元，增幅为21.34%。封闭式非保本理财产品存续余额为7.21万亿元，占全部非保本理财产品存续余额的32.49%。
2019年1-6月不同运作模式非保本理财产品存续余额
资料来源：公开资料整理
三、银行理财产品未来发展趋势分析
银行理财产品作为一种金融产品，是非常重要的投资理财渠道，也是银行业务的重要组成部分和利润增长点。随着居民人均收入的不断提高，个人理财服务需求也日益旺盛。
随着银行投资理财产品的类型越来越多样化，未来在发展的过程中，不同的理财产品之间也都会进行相应的投资组合，这样就能够满足不同的风险承担能力的投资人，对于总体上的投资来说，也都会有着更多的保障。
此外，互联网+银行理财将成为未来发展趋势。未来银行的理财方式和互联网之间也会更好的融合，并且能够形成一种优势互补，真正的能够给大家带来了更好的一种投资的方式并且满足我们个人多元化以及个性化的需求。
