科技让农险产生颠覆性变革

在大数据和新技术的支持下,创新型农业保险可能会对现有业务规模产生颠覆性变革。

 

近年来“遍地开花”的指数保险就是其中一例。通过分析利用来自不同层面的生产数据、损失数据、天气数据等,再结合卫星遥感技术、计算机仿真技术等先进手段,由此开发设计出的指数保险产品便能够帮助保险业解决传统农业保险中存在的诸多难题。

 

推进实施乡村振兴战略迫切需要提升农村金融服务的效率和水平,农业保险就是其中的关键领域之一,而这离不开先进科技的支持与推动。在人民银行等五部委日前联合印发的《关于金融服务乡村振兴的指导意见》中,“推动新技术在农村金融领域的应用推广”也被提及。事实上,大数据、区块链等先进科技手段已经在农业保险的诸多实践中“落地开花”,并且仍在不断结出新的“果实”。可以说,科技已经不折不扣地成为了推动农业保险创新发展的“加速器”。

 

破解传统农险难题

 

目前,我国农业保险业务规模仅次于美国,居全球第二,亚洲第一。在承保覆盖面和风险保障水平等方面依然存在着较大的提升空间。而在由“低保障、广覆盖”向“扩面、提标、增品”转变的过程中,科技所带来的创新动力不容忽视。麦肯锡在此前发布的相关研究报告中就表示,在大数据和新技术的支持下,创新型农业保险可能会对现有业务规模产生颠覆性变革。

 

近年来“遍地开花”的指数保险就是其中一例。通过分析利用来自不同层面的生产数据、损失数据、天气数据等,再结合卫星遥感技术、计算机仿真技术等先进手段,由此开发设计出的指数保险产品便能够帮助保险业解决传统农业保险中存在的诸多难题。例如,在传统保险业务开展过程中,存在着现场查勘不能全覆盖、现场测产选样不全面不准确、保险责任原因难确定、核损时间长、理赔周期长、工作量大等很多不便之处,从而导致农户的投保积极性较低。借助指数保险,险企能够极大地减少理赔时造成的纠纷,同时能够大幅提高经营效率,降低经营成本。此外,借助大数据分析,保险公司还能够洞察当地农户的差异化风险保障需求,进而开发出更有针对性的保险产品。

 

禽类养殖保险业务中存在着诸多痛点,而科技则为保险公司提供了解决问题的新思路和新手段,继而寻找业务实践中的更优解。例如,安华农业保险就在商业性肉鸭养殖保险中利用区块链的分布式记账功能和智能合约技术,对生产环节中各方记录的数据进行梳理,通过多方数据计算、比对、验证来获得肉鸭养殖的每日实际死亡数量,以此数据处理结果作为赔偿依据,从而破解肉鸭养殖业保险数据失真难题。此外,将区块链引入到养殖保险中还有助于解决过往承保数量确定难、查勘难等问题。

 

提升农险服务水平

 

农业保险与农民关系密切,农民对于农险服务水平有着直观的感受和清晰的认识。因此,要发挥农业保险在支持乡村振兴中的巨大作用,就必须更进一步提升农业保险的服务水平,特别是要加快提升理赔服务水平。自然,先进的科技手段就在其中扮演着至关重要的角色。

 

业内不乏较为成功的案例。作为我国规模化经营农业保险时间最长的保险公司之一,中华财险从2013年开始就在全流程实务中引入地理信息技术,通过高分辨率遥感卫星、低空无人机以及地面数据手持采集终端“掌中宝”进行不同层面的数据采集,再经由数据分析平台对数据进行高效处理,最终能够使相关信息得以形象直观的展示,帮助保险公司从宏观层面快速掌握风险状况,节约大量人力成本和时间成本,有效辅助决策。在2015年河北省部分地区遭遇严重旱情时,正是得益于这些先进技术,中华财险展示出极强的理赔应急能力和专业查勘能力,在令57.5万农户受益的同时,也降低了自身的查勘理赔成本。

 

近年来,无人机已接近成为众多开展农险业务保险公司的“标配”。在多地森林火灾、暴雨涝灾、果树验险验标等农险实务中,应用无人机都收到了良好的效果。还有保险公司针对农险查勘业务需要,专门开发了不同型号、不同功能的三款无人机,以适用于不同的环境与需求。通过搭载数据处理和分析平台,这些无人机能够在较短时间内将获取的影像转换为量化的风险查验数据,从而为保险公司准确判断损失程度提供帮助。

 

  农业中的“黑科技”不止于此。此前,中国平安就推出多项“农险+科技”的服务新模式,其中就包括通过多模态生物识别,将3D人脸识别、声纹识别和唇语识别三大高精度识别引擎融为一体,通过采集三种不同的生物特征,使得认证和识别过程更加精准、安全。而借助深度学习技术和计算机视觉技术,还有保险机构将采集牲畜照片的时间从10分钟缩短至2秒,通过基于计算机视觉技术的牲畜面部比对,可在毫秒内判断该牲畜是否为投保标的,从而大大提升农险理赔的准确性和时效性。 

本文采编:CY

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