2019年中国保险科技行业现状,投融资火热,投入规模持续扩大「图」

一、保险科技行业概述

我国经济从快速增长阶段过渡到高质量增长阶段的过程中,科学技术在各大领域的综合应用功不可没;而在以“大数据”“智能化”“移动互联”“云计算”技术为代表的新技术时代,金融保险领域面临前所未有的发展机遇,对科技的应用已经引起多方的关注。金融稳定理事会(FSB)2016年3月指出,金融科技是“一种足以引发金融界创新海啸的科技手段,它已经并将继续对产品服务、商业模式、经营理念等带来深刻变革,对整个金融市场及提供金融服务的机构都具有显著性影响”;据此,国际保险监督官协会(IAIS)在2017年3月首次界定了保险科技,认为其是“金融科技在保险领域的分支,即有潜力改变保险业务的各类新兴科技和创新性商业模式的总和”。之后,各界将2017年确定为保险科技的元年,对保险科技的关注与日俱增。科技赋能保险业,为保险业创新高质量发展提供了有利的条件。

新兴技术对保险业赋能简介

新兴技术对保险业赋能简介

资料来源:公开资料整理

相关报告:华经产业研究院发布的2020-2025年中国保险科技行业市场运营现状及投资战略咨询报告

二、保险科技行业现状

2018年中国保险业全年保费规模达到3.8万亿元,位列全球第二,2019年保费进一步增长,达到4.3万亿元,同比增长12.2%,科技应用发展的空间非常广阔。

2013-2019年中国保险原保费收入

2013-2019年中国保险原保费收入

资料来源:公开资料整理

近年来,中国平安、中国人寿、中国太保等大型保险企业纷纷将“保险+科技”提高到战略高度,对保险科技投入正在不断上涨,2019年保险机构对保险科技的投入达到319亿元,同比增长19.1%,预计2022年将达到534亿元。保险科技也迎来了融资的热潮,2019年保险科技行业融资达到39.76亿元。

2018-2022年中国保险机构科技投入

2018-2022年中国保险机构科技投入

资料来源:公开资料整理

高度竞争的资本市场敏睿地捕捉到了保险科技发展的巨大前景,风险资金从原来的互联网金融流向了金融科技,最近两年又进一步流进保险科技行业。2015年保险科技也迎来了融资的热潮,融资金额达到22.42亿元,2019年保险科技行业融资进一步提高,达到39.76亿元。

2013-2019年中国保险科技行业融资情况

2013-2019年中国保险科技行业融资情况

资料来源:公开资料整理

面对保险科技得兴旺发展,百度、阿里、京东等进军保险业,各类尚未被监管认可的互助保险平台蓬勃发展;具有医疗服务背景的企业相继布局保险业务;自保公司相继成立。目前保险科技行业典型的企业有i云保、保险极客、蚂蚁金服等企业。

部分典型保险科技企业及其简介

部分典型保险科技企业及其简介

资料来源:公开资料整理

三、保险科技行业发展趋势

随着科技创新,大数据、物联网、移动互联、人工智能、社交网络以及区块链掀起一波猛烈的发展势头,它们正为保险行业带来新的机遇。大数据的运用,将有助于开发投保人新的保险需求,提高保险公司的风险管理能力,并且将原来尚未发现的用户关联更好地结合在一起,提高消费黏度和服务水平。网络化智能传感以及人工智能的出现,能够更精准地评估风险,测算费率,提高运营商理解并且确定个人以及累计风险的能力,并通过识别重要行为,可以及时提供和定制新的保险策略。

在可以预见的时间内,保险科技在行业的应用有望大规模展开,通过技术的运用来推动保险业创新,而这种创新很有可能是颠覆性的。随着技术的不断进步,技术体系和产业格局也将逐步形成,但与此同时,潜在的风险也随之而来。这就要求对保险科技尽快布局,加强战略规划和顶层设计。我国当前应该尽快制定保险科技发展政策与法规,构建适度宽松的发展环境;联合保险科技生态主体,建设沟通合作平台;加强数据管理,保障信息安全;组织开展保险科技应用示范;建设保险科技人才培养体系,加强产学研用结合;加强国际交流与合作,全方位多角度推进保险科技在中国的发展。

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