一季度共赚超3050亿元！四大国有银行营收、净利“双增长”， 利息净收入回正增长新质生产力成信贷重点

4月29日，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行四家国有大行公布了一季报。

数据显示，四家国有大行在今年一季度均实现了营业收入和归母净利润的“双增长”，其中，农业银行、建设银行营业收入增速均超过10%。

按照四大行归母净利润数据计算，一季度四大行共计盈利3050.48亿元，按一季度90天计算，四大行每日盈利共计约33.89亿元。

利息净收入回正增长新质生产力成信贷重点

一季度，四大国有银行利息净收入增速均达到7%以上，是近年来利息净收入增长较好阶段。其中，建设银行利息净收入同比增长8.13%，中国银行、农业银行、工商银行的利息净收入同比增速分别为7.81%、7.55%、7.49%。

值得注意的是，一季度国有银行的净息差也有所企稳。其中，工商银行、建设银行净息差均较去年末有所回升，工商银行净息差为1.29%，较去年底增长1个基点；建设银行则回升2个基点至1.36%。

一季度，四大国有银行均靠前发力支持实体经济。其中，制造业、科技、绿色等领域贷款成为四大行重要的信贷投向。

数据显示，工商银行表示，该行人民币贷款增加近1.1万亿元，债券投资实现同比多增。建设银行加大实体贷款和债券投资等信用投放力度，支持国民经济实现良好开局，境内公司类贷款16.94万亿元、较上年末增长7.94%。

农业银行更加侧重增加县域金融供给，该行县域贷款余额11.8万亿元，新增8365亿元，增速7.65%，高于全行平均水平2.68个百分点。同时，该行为科技型企业贷款余额超2.4万亿元，新增4500亿元，增速超20%。

中国银行则全力支持加快建设现代化产业体系，截至3月末，境内制造业贷款余额3.67万亿元，比上年末增长5.00%，制造业中长期贷款余额1.56万亿元，比上年末增长4.13%。战略性新兴产业贷款余额3.46万亿元，比上年末增长7.32%。

光大证券金融行业首席分析师王一峰认为，今年以来，银行业信贷投放更加注重“量价均衡”，负债成本持续改善增强息差韧性，“量增价稳”对利息收入形成有力支撑。展望2026年全年，在扩内需、稳投资政策环境下，信用扩张仍有抓手，在多重因素支撑下，银行体系仍将保持必要的扩表强度。

值得注意的是，四家国有银行资产质量均普遍保持稳定。其中，工商银行、建设银行一季度末不良贷款率1.31%，与上年末持平。而农业银行不良贷款率1.25%，较年初下降2BP；关注贷款率和逾期贷款率均较年初下降。中国银行集团口径不良贷款率1.22%，较上年末下降1BP。

非息收入大幅上升拉升银行营业收入

今年一季度，非息收入亦是拉动银行营业收入较快增长的重要引擎。

数据显示，在四家国有银行中，建设银行非息收入577.88亿元，较上年同期增长20.02%，是同比增长最高的银行。而工商银行非利息收入618.39亿元，同比增长10.45%。中国银行非利息收入627.03亿元，同比增加55.01亿元，增长9.62%，非利息收入在营业收入中占比为35.06%。

而从手续费及佣金净收入来看，农业银行同比增速最高，达到7.85%。建设银行手续费及佣金净收入同比增长6.72%，位居第二。工商银行、中国银行的同比增速均超过5%。

农业银行披露，今年一季度，各项财富管理均有较快增长。该行理财产品规模稳定增长，净值型理财产品余额1.86万亿元，同比增长14.9%；坚持低波稳健产品基本盘，低波类产品规模3057亿元。代销业务同比增长20.1%；代销基金销量同比增长91.6%；其中股混类基金销量同比增长298%。

王一峰表示，今年以来，银行手续费收入增速保持平稳，债券投资相关收入受估值因素影响改善。其中，在资本市场保持较好景气度背景下，财富管理相关手续费增速仍有向上空间。

拥抱人工智能越来越多的AI应用落地银行业务

随着AI技术的不断迭代，银行正在拥抱AI技术，越来越多的AI应用落地实际业务中。

工商银行表示，该行正在建设面向未来的“数智工行（AI-ICBC）”。完善自主可控、业界领先的“工银智涌”大模型技术体系，在30余个业务领域落地超500个AI应用。推出手机银行“智享+1.0”新版本，手机银行客户规模和月活保持领先。持续提升“智慧大脑”核心能力，为个人客户提供个性化服务，精准触客规模同比提升7.1%。

中国银行则持续加强人工智能等新技术应用推广，完善BOCAI大模型平台建设，强化智能体赋能，全面覆盖各个层级、所有机构、前中后台，实现营销、信贷、运营、客服、办公、科技等重点领域深度赋能。

农行则表示，该行以项目为牵引持续提升AI应用水平，不断强化“AI+”能力体系建设。今年年初，农业银行推出了农业银行版“龙虾”，可帮助客户经理自动交叉验证数据、智能生成尽调报告，提效信贷流程，更好地服务客户。

事实上，上市银行正在进行一场“AI竞赛”。数据显示，去年六大国有银行在金融科技总投入超1300亿元，较2024年的1254.59亿元进一步增长。有业内人士认为，这意味着人工智能已从年报中展望未来的技术章节，转变为衡量银行核心竞争力的关键标尺。