一、互联网保险行业发展现状分析
银保监会公布的数据显示，2019年一季度，全行业共实现原保险保费收入1.63万亿元，同比增长15.9%。分险种来看，2019年一季度，财产险累计实现原保险保费收入2953亿元，同比增长7.3%；人身险累计实现原保险保费收入13369亿元，同比增长18%。在人身险保费中，寿险、健康险、人身意外伤害险、代表万能险保费的保户投资款新增交费收入分别为10863亿元、2172亿元、334亿元、4450亿元，同比增速分别为14.3%、39.1%、24.1%、39.8%。
2019年一季度，原保险赔付支出3318亿元，同比增长1.53%，增速较为平稳。其中，财产险业务赔款1428亿元，同比增长13.78%；寿险业务给付1315亿元，同比下降16.14%；健康险业务赔款给付504亿元，同比增长31.25%；意外险业务赔款72亿元，同比增长18.03%。
2013-2019年中国原保险保费收入
资料来源：保监会
从不同区域原保费收入来看，排在前五位的省份依次是：江苏、广东、山东、河南、四川，这5个省份的寿险原保险保费收入约占全国寿险总的原保险保费收入近四成，财险原保险保费收入在全国财险原保险保费收入中的占比也超三成。
随着我国互联网的快速发展，传统保险业与大数据，云计算、人工智能等技术不断融合，互联网保险应运而生，各种互联网保险机构如雨后春笋不断涌现，退货险、骑行险、奇葩险等产品层出不穷，互联网保险行业取得飞速发展，随着以BAT（百度、阿里巴巴、腾讯、京东）为首的互联网巨头动作不断，各路资本也纷纷杀入，互联网保险行业的春天似乎来临。2017年我国互联网保险保费收入1835.29亿元，同比下降21.83%，下降的原因主要与保险业业务结构调整有关：一是投资型业务大幅收缩，二是车险商车改促使线上销售渠道进一步受到影响，即通过互联网渠道销售的车险和投资型业务出现较大幅度下降。
2011-2017年中国互联网保险保费收入
资料来源：公开资料整理
二、保险市场投诉量
随着互联网金融的不断渗透，互联网保险业取得了飞速发展，各大保险公司业绩空前繁荣。但由于监管不到位，保险市场乱象丛生，2019年一季度，中国银保监会及其派出机构共接收涉及保险公司的保险消费投诉21821件，同比下降3.66%。其中，保险合同纠纷投诉21377件，同比下降4.10%,占投诉总量的97.97%；涉嫌违法违规投诉444件，同比增长22.99%,占投诉总量的2.03%。
值得注意的是，在涉及财产保险公司投诉中，互联网保险公司亿元保费投诉量排在前列。安心财险亿元保费投诉量为149.78件/亿元，排在首位；泰康在线亿元保费投诉量为37.98件/亿元，众安在线亿元保费投诉量为36.25件/亿元，分别居于第三、第四的位置。
2017-2019年一季度互联网保险公司保费投诉量
资料来源：公开资料整理
相关报告：华经产业研究院发布的《2019-2025年中国互联网保险市场前景预测及投资规划研究报告》
合同纠纷投诉量的前五名之中，互联网保险公司也占了两席位置。2019年一季度，中国银保监会及其派出机构接收并转保险公司处理的保险合同纠纷投诉21377件。其中，涉及财产保险公司11274件，较上年同期下降4.47%,占比52.74%。
2018年,中国银保监会及其派出机构共接收互联网保险消费投诉10531件，同比增长121.01%。四家互联网保险公司也榜上有名。前10位之中：众安在线2144件，同比增长70.16%；安心财险1634件，同比增长670.75%；泰康在线1413件，同比增长267.97%；易安财险213件，同比增长326.00%。
2018年保险公司互联网保险消费投诉排名（件）
资料来源：公开资料整理
三、财产保险公司投诉情况
2019年一季度，财产保险公司合同纠纷投诉量居前10位之中：众安在线946件，同比增长276.89%，位列第三位；安心财险608件，同比增长241.57%，位列第五位。
2017-2019年一季度财产保险公司合同纠纷投诉量
资料来源：公开资料整理
2019年一季度，中国银保监会及其派出机构接收由监管机构负责处理的保险公司涉嫌违法违规投诉444件。其中，涉及财产保险公司96件，占比21.62%；涉及人身保险公司348件，占比78.38%。
另外，投诉反映行业的主要问题包括理赔纠纷投诉和销售纠纷投诉。互联网险企销售纠纷投诉量和理赔纠纷投诉量增长迅速。以众安在线为例，该公司2019年一季度销售纠纷投诉量达137件，同比增长1270.00%；理赔纠纷投诉投诉量676件，同比增长273.48%。
在涉及财产保险公司投诉中，理赔纠纷9086件，占财产保险公司投诉总量的79.91%，涉及的险种以机动车辆保险为主，主要反映定核损和核赔环节的金额争议、责任认定纠纷和理赔时效慢等问题。
2017-2019年一季度财产保险公司理赔纠纷投诉量
资料来源：公开资料整理
在涉及财产保险公司投诉中，销售纠纷697件，占财产保险公司投诉总量的6.13%，涉及的险种以机动车辆保险、保证保险、意外伤害保险和健康保险为主，主要反映未经消费者同意擅自投保、强制搭售、夸大保险责任等问题。
四、互联网保险行业前景展望
近年随着互联网保险的概念逐渐深入人心，在消费者之中获得更多青睐的同时，互联网保险公司也迎来了大幅增长后不得不面对的用户口碑问题。一方面，互联网保险由于其主打保费较低的产品，但保额较大，用户量的提升势必带来投诉量的激增；另一方面，互联网保险由于起步较晚、监管政策尚未更新出台，自身存在着流程不规范、第三方销售混杂等问题。
保监会于2015年印发了《互联网保险业务监管暂行办法》将第三方平台纳入监管体系，随着2016年险资举牌乱像的出现，保监会连续出台了一系列措施，限制以万能险为主的短中期理财产品，强调“保险业姓保、保监会姓监”，保险要回归其保障本质。在政策的影响下，互联网保险的万能险保费出现了大幅下降，而投连险、健康险等险种保费增长较快，未来互联网保险市场保障类产品将获得较快发展。随着各路资本纷纷入局，区块链、大数据和AI技术的不断深入，互联网保险的渗透率将进一步提升，在不久的将来必会获得爆发式的增长。
未来互联网保险发展的方向主要是：
一个是坚持机构持牌，人员持证的原则。互联网保险的本质是保险，它必须由持牌的保险机构来参与，参与互联网销售的人员也必须要持证。
第二是坚持监管审慎的原则。适应数字化、场景化、智能化发展的保险趋势，来完善监管科技。
第三是保护消费者投保人利益的原则。要切实保护消费者的知情权、自主选择权、个人信息安全。
第四是鼓励创新的原则。在监管沙箱机制，监管机构以规范发展为前提，对于促进互联网保险的发展还要持包容态度，对于第三方网络平台的不合规行为也要严密监管。
保险科技的不断发展对行业创新、为消费者带来更好的服务同时，也带来了从业人员管理、产品条款不够明确、信息安全保证不足等多方面问题。对于这些新的问题，监管办法也亟待修订补足，这也将更加有利于互联网保险的长久发展。
