机动车辆保险即汽车保险（简称车险），是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。机动车辆保险即“车险”，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险。
其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。
中国商车费改进程表
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二、中国汽车保险行业发展现状分析
近年来随着中国经济增长，新车销售量稳步增长，增速放缓。2018年新车销售量为2808万辆，增长率下降到-2.8%，为近年来较最低水平。二手车市场自2015年以来发展迅速，2018年销量达1382万辆，同比增长11.5%。因汽车所有权关系转变并不会给汽车带来新的保费收入，二手车增长不会带来增量汽车保险需求，同时因为侵蚀新车市场，拖累保费增长。
2012-2018年中国新车与二手车销量统计
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2012-2017年中国汽车保有量增速与汽车保险保费收入增速均呈下降趋势。2018年上半年，中国机动车保有量增速较上年同期有所放缓，为8.8%，进一步使得后市场汽车保险行业的保费收入增速有所放缓，截至2018年6月底，中国汽车保险行业保费收入增速为6.0%。
2012-2018年H1中国汽车保有量增速与汽车保险保费收入增速变化
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随着历次车险费改的深入，2018年中国的车险市场又进入了一次恶性循环：市场费用投入加大，各主体一再下调盈利空间，价格占肆起，亏损主体增加，中小公司受损严重。原本监管机构商车费改的初衷是将产品定价权交由市场主体，通过对保险标的及风险的认识和判断，能够自主确定产品价格，形成市场化的价格机制，提升赔付率，倒逼保险公司压缩市场费用，并提升自身运营效率。2018年中国车险市场费用率创新高达43.20%，同比上升2.51个百分点；赔付率为56.70%，同比下降1.57个百分点，车系市场濒临承保亏损。
2013-2018年中国车险市场赔付率与费用率统计
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交强险属于汽车保险的一种。是指所有在中国境内道路上行驶的机动车必须投保的保险，承保对第三方（不包含被保险人以及被保险机动车本车车上人员）造成的人身伤害和财务损失。
2018年中国交强险保费收入为2034.38亿元，同比增长8.9%，近年来增速有所放缓，主要因为在强制性要求下其投保率已经处于相对饱和的状态，目前交强险保费收入占车险总保费收入的25%左右。
2013-2018年中国交强保险保费收入及增长
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相关报告：华经产业研究院发布的《》
三、中国汽车保险行业竞争格局分析
2018年，三家龙头险企中介销售渠道占比均超过70%，其中中国太保的中介销售渠道保费收入占比达到90.2%。由此可以看出分销即中介代销模式在渠道中占据强势地位。
2018年国内三家龙头险企中介销售渠道保费收入占比
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随着中国互联网模式在各行各业的渗透，互联网+汽车保险也成为了行业主要发展路径。最开始，在互联网车险领域涌现出了惠折网、保网等线上代理公司，随后又涌现出了车车车险、最惠保、车险无忧等创业公司，之后阿里、腾讯、平安合资成立的众安保险在2015年也与平安保险联合成立了保骉车险线上服务，并在18个省市地区获得车险经营资质，同时安心保险、泰康在线也纷纷开始经营车险业务，试图借助互联网渠道为广大车主提供更便捷的服务，并给整个传统车险行业带了三大改变。
2018年互联网汽车保险TOP10企业排行榜
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四、中国汽车保险行业发展趋势分析
1、传统汽车保险产品的发展趋势
传统保险向区块链保险的转型。区块链保险是经过大数据调研的，针对不同的人群推出不同的保险，让每个人都能买到适合自己的保险。并且区块链保险是智能的不能人工干扰的，一旦投保成功，就不用害怕理赔时又发生变故。经济的发展推动着人们的观念发生改变，传统保险行业已经不能跟上时代的步伐了，想要保持不被市场淘汰，就必须向区块链保险转型。
传统汽车保险的发展。汽车的产业变革将
会不断的催生新险种。未来，汽车产业的互联化、共享化、智能化和电动化四大发展趋势将会对车险产生深远影响。互联化和智能化将改变传统的汽车驾驶行为模式，共享化将颠覆传统汽车的使用模式，而电动化将改变汽车的成本结构，这些都会对车险定价模式及产品提出更多更高的要求，从而催生新险种。
2、新能源汽车保险产品的发展趋势
量身定制新能源汽车保险。新能源汽车保险产品设计要充分地考虑多个层面的内容，制定出合理、规范、可行的保险产品。目前，新能源汽车的专属保险条款正在拟定中，即将公开征求意见，其中很重要的一个内容就是对新能源汽车电池的风险问题及赔偿标准进行约定。
3、租赁汽车保险产品的发展趋势
完善租赁汽车保险的立法问题。首先，要通过立法来确定租赁汽车平台运营的合法地位，同时，对运营设置一定的准入条件。其次，提高租赁汽车立法规范的效力等级。目前，中国在租赁汽车领域没有一部统一的全国性立法规定，各地以政府规章的形式进行规制。各地规定的不一致会严重制约共享汽车更好地发展，只有完善租赁汽车的立法问题，租赁汽车业才能更加健康地成长。
4、共享汽车保险产品的发展趋势
共享汽车保险的机制创新。在共享经济的浪潮下，共享汽车具有使用灵活、价格低廉等优势逐渐被大家所接受，但相关的管理水平与行业规模的发展不匹配，尤其是当前的保险机制尚未完善。现阶段共享汽车的风险管理体系还未能完全适应新的运营模式，这既给企业运行带来了压力，也影响了共享汽车潜在用户的信心，不利于这种模式积极效益的发挥。保险机制的创新是风险管理体系中的一个重要环节。当前的政策背景及技术发展水平都为保险机制的创新提供了条件。通过驾驶人行为、车辆状态等相关信息的精准采集与大数据分析，开发考虑用户个体差异及应用场景多样化的汽车租赁专属产品是其中需开展的重要工作。保险机制的创新不仅能提高用户的服务体验、降低企业的运营成本，也有助于政府的监管和实现风险治理社会化。在保险产品创新的基础上，进一步建立健全技术保障、信用体系，并建立良好的企业和用户共责体系，构筑良性的共享汽车保险风控生态圈，通过政府、企业、社会的共同努力，将风险管理的理念渗透在规划、技术、管理各环节，实现共享汽车行业的健康可持续发展。
